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北京银保监局要求排查辖内信托公司互联网渠道风险
   发布时间:11-23   点击次数:30

本网独家获悉,近日,北京银保监局筹备组向辖内信托公司发布《关于不法分子冒用信托公司名义进行线上诈骗风险提示的通知》(下称通知),要求辖内各信托公司防范、排查、整改通过互联网平台等第三方推介信托产品的合规问题。


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通知表示,近期有不法分子通过金融科技手段进行线上诈骗,因此以该文件对各信托公司做出风险提示和监管要求。具体要求如下:

一是各信托公司应充分认识依托互联网技术推介信托产品的合规风险,推介信托产品应坚持合格投资者标准和风险适当性管理原则。各公司推介信托产品前,需履行特定对象确定程序,要求投资者提供身份证明和合格投资者承诺;与投资者正式签约前,要求投资者提供合格投资者证明材料;加强投资者风险适当性管理,将合适的产品卖给合适的投资者。

二是各信托公司应加强监测,对发现不法分子冒用信托公司名义进行线上诈骗的行为及时采取措施,尽快报案、公告。

三是各信托公司应加强投资者教育。

此外,通知要求辖内各信托公司进行全面排查整改。主要针对:

一是各信托公司存在利用微信朋友圈营销推介信托产品,未经特定对象确定程序即通过官网、微信公众号和APP宣传信托产品,以及与第三方互联网平台合作将客户直接“引流”至信托产品等违规销售行为的,应立即停止上述行为并整改。

二是各信托公司应举一反三,全面梳理排查通过互联网技术开展线上业务的风险点,及时整改,排除风险。

三是各信托公司应全面排查信托产品推介渠道、手段和行为,严守合规底线,发现问题立即整改。

知情人士称,北京地区各信托公司已展开自查。

在互联网信托销售渠道上,本网记者发现,在支付宝、腾讯、京东金融、度小满等BATJ平台中,目前只有腾讯理财通在线上销售信托产品。

在微信钱包的理财通中,仅对部分人开放的“高端专区”在2018年年中即已开始售卖多家信托公司产品,本网记者发现已有华宝信托、光大兴陇信托、安信信托入驻。


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其中,安信信托需进行合格投资者声明,目前共有四款产品,均为100万元起购。光大信托目前有一款产品在售,也为100万元起购,记者点击“买入”,并未进行风险测评和合格投资者资质认定。

华宝信托有三款产品在售,均为20万元起购的现金管理型信托产品。买入需要选择符合自身的资产情况进行合格投资者说明,且华宝信托有权对投资者资产信息进行抽查、要求提供相关资产或收入证明等材料。但是,在页面下方,投资者也可选择跳过该认证,直接购买100万及以上信托产品,只需点击确认满足合格投资者条件即可进行认购支付。


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资管新规规定,合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。对于资格认定明确要求:

(一)具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元。

(二)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

(三)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

此外,资管新规规定,合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元,投资于单只混合类产品的金额不低于40万元,投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。

过渡期内,金融机构发行新产品应当符合资管新规的规定;为接续存量产品所投资的未到期资产,维持必要的流动性和市场稳定,金融机构可以发行老产品对接,但应当严格控制在存量产品整体规模内,并有序压缩递减,防止过渡期结束时出现断崖效应。

华宝信托接入理财通的现金增利产品为2012年开始发行,据官网信息,截至2018年第二季度,该信托计划规模达到接近56亿。

对此,某西南地区信托公司人士表示,如果按照老产品的规定则不违规。

北京地区某大型信托公司人士则对本网表示,理财通通过大数据向定向人群推送,就符合监管对于“只能对制定人群推介”的规定,但是在起投金额和合格投资者认证方面,仍然存在合规风险。

理财通官方强调称,专区内的产品由金融机构自行提供销售服务和底层资产的主动管理及风险管理,理财通仅提供技术支持服务,不参与金融产品的任何投资及管理,投资人可直接联系信托公司咨询。

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